Trends en voorspellingen Finance & Banking in 2025

Onze technical directors delen hun voorspellingen en belichten de belangrijkste uitdagingen en kansen waarmee de sectoren de komende 12 maanden en daarna te maken krijgen. Dharmesh Gedia verteld je alles over zijn verwachtingen voor de Productie & Industrie sector.

1. 2025 wordt het jaar van de grote databasemigratie.

Veel financiële instellingen vertrouwen op verouderde databasesystemen, maar dit jaar zal er druk op de financiële dienstensector worden uitgeoefend om data en databases te moderniseren om het volledige potentieel van AI te benutten, een technologie die sterk afhankelijk is van een robuust datafundament. Banken zijn in het verleden terughoudend geweest om hun databases te moderniseren, omdat ze zich zorgen maakten over de kosten, inspanningen en risico's. Banken zullen echter merken dat hun verouderde systemen de effectiviteit van AI beperken om de klantervaring en beveiliging te verbeteren en fraude tegen te gaan.

Hoewel financiële instellingen op grote schaal gebruik maken van cloud- en SaaS-oplossingen, is databasemigratie vaak terzijde geschoven vanwege de complexiteit en de vermeende risico's.

 In 2025 zullen banken beseffen dat het vermijden om databases te moderniseren een groter risico wordt dan de stap niet te zetten. Door databases naar de cloud te migreren zijn banken beter in staat om te profiteren van gecentraliseerde gegevens en de nieuwste technologieën en kunnen ze innovatie effectiever sturen.

Dit zal de operationele veerkracht van banken uiteindelijk transformeren en hun capaciteiten op het gebied van naleving van de regelgeving en beveiliging verbeteren, terwijl kosten ook worden geoptimaliseerd door over te stappen van complexe lokale databases naar de cloud en door gebruik te maken van de schaalbaarheid die dat biedt.

2. De klantervaring zal daadwerkelijk verbeteren

In 2025 zal de bankervaring voor klanten verder worden getransformeerd. In plaats van de beperkte, op het grote publiek gerichte digitale interacties kunnen banken klanten hypergepersonaliseerde ervaringen bieden om de klantenbinding te bevorderen.

Door gebruik te maken van AI kunnen banken hun diensten aanpassen op basis van de gewoonten en voorkeuren van elk individu bij het doen van bankzaken. AI zal banken bijvoorbeeld in staat stellen om specifiek budgetteringsgedrag of terugkerende activiteiten te herkennen door advies op maat en begeleiding te bieden. Bovendien zullen banken AI-agents gebruiken om klanten te waarschuwen en informatie te geven om fraude te verminderen of ze te attenderen op nieuwe diensten en functies.

Hyperpersonalisatie biedt banken veel nieuwe mogelijkheden. Klanten krijgen meer controle over de diensten die ze ontvangen, die niet alleen als persoonlijker maar ook als beschermend worden ervaren. Het is echter cruciaal om de juiste balans te vinden tussen automatisering en vertrouwen. Banken moeten klanten helpen om vertrouwen te hebben in de interactie met AI-agents, terwijl ze nog steeds de mogelijkheid moeten bieden om met een medewerker te spreken. In 2025 zullen banken die AI gebruiken om klanten meer mogelijkheden te bieden zonder de menselijke interactie volledig weg te nemen, de beste ervaring bieden.

3. De wapenwedloop in cybercrime en -beveiliging zal door AI in 2025 intensiveren

In 2025 zal de cyberwapenwedloop op het gebied van AI alleen maar toenemen nu zowel financiële dienstverleners als aanvallers de acceptatie van AI doen versnellen. In plaats van nep-callcenters te gebruiken zullen fraudeurs hun activiteiten opschalen met behulp van AI, deepfakes en bots, zodat ze gemakkelijker, grootschaliger en tegen lagere kosten anderen kunnen oplichten. In één geval verloor het multinationale ingenieursbureau Arup $ 25 miljoen nadat fraudeurs een senior manager digitaal hadden gekloond om financiële overboekingen te plaatsen tijdens een videoconferentie. Het dreigingsniveau zal in 2025 alleen maar toenemen, waardoor het voor banken moeilijker wordt om hun klanten te beveiligen.

 Deze opkomende technologieën zullen echter ook een game-changer zijn voor financiële dienstverleners en zorgen voor snellere en nauwkeurigere detectie van fraude en antiwitwaspraktijken (AML). Hoewel machine learning (ML) al jaren wordt gebruikt bij het opsporen van fraude, is de effectiviteit hiervan door afstemmingsproblemen in werkelijkheid beperkt. Men verwacht dat meer geavanceerde AI-modellen dit proces in 2025 zullen stroomlijnen, waarbij gevallen met een hoog risico worden gefilterd en geprioriteerd om door menselijke onderzoekers te worden beoordeeld.

Menselijke onderzoekers zullen een enorme daling zien in het aantal gevallen dat ze moeten beoordelen, doordat ze verdachte en potentiële witwasactiviteiten sneller en nauwkeuriger kunnen opsporen met AI. AI-gestuurde AML-systemen werken ook als realtime cybertriage-tools die voortdurend monitoren op bedreigingsactiviteit, afwijkingen signaleren en kritieke gevallen escaleren voor menselijke interventie of door AI geïnitieerde acties.

Doordat kwaadwillende partijen de mogelijkheden die AI biedt met beide handen aannemen, moeten financiële dienstverleners de technologie ook gebruiken om de detectie van bedreigingen en fraude te verbeteren. Als je als financiële dienstverlener in een omgeving waar zoveel op het spel staat niet meedoet aan de AI-wapenwedloop, dan verlies je de strijd.